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微信“零钱通”上线,余额宝或遇强劲对手?

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[钉科技述评]随着移动支付的兴起,互联网巨头在金融领域的较量从来未曾休止,尽管用户本身未必能充分感知。近日有消息称,微信将正式上线“零钱通”功能,支付宝“余额宝”或迎来当前最大竞争对手。

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(从“零钱理财”到“零钱通”)

零散资金,一度是金融业务的一块“处女地”。2013 年 6 月,支付宝“余额宝”上线,公募基金管理公司天弘基金作为其基金管理人。据了解,推出的第一个月,余额宝资金规模就超过了 100 亿元人民币,账户开通数量超过 400 万户。另有消息称,今年上半年,天弘基金管理的余额宝单基金净值达到 1.4 万亿元,是资产规模最大的货币基金。

相较之下,腾讯推出相关功能的进展或许并不算迅速,但迎头赶上的目的应该是较为明确的。

去年 1 月,腾讯理财通在微信端上线“零钱理财”功能,后端对接华夏、易方达、汇添富等三家货币基金。据了解,用户存入资金就相当于购买货币基金,单笔限额 500 元,每日最多可以购买三笔,申购和赎出无需支付手续费,同时支持 15 分钟取出到零钱账户。

腾讯之所以上线类似功能,在钉科技看来有三个方面的原因:其一,或许同样布局大金融,在“理财”业务层面,腾讯可能已体会到来自阿里支付宝的压力;其二,零散资金经过沉淀、积累,也可以产生巨大价值,在金融领域,腾讯必然不会止步于单纯的移动支付;其三,微信支付在线下消费场景据称有超过支付宝的使用率,这种局面的相对稳定,使得腾讯方面建立起了对新业务的信心。

当然,值得注意的是,当时存进去的资金无法直接用于消费,需天天时时彩要取出来才能消费,这是和“余额宝”较大的不同。

今年9 月 4 日,腾讯理财通公众号 向部分微信用户推送消息,称已开启微信支付的新功能“零钱通”限量体验。实际上,“零钱通”便是“零钱理财”的升级版。

与此前不同的是,零钱通中的资金可以随时用于消费和支付,转账、发红包、还信用卡等行为,零钱可以按日赚取收益。在金融服务方面补充短板,应该是腾讯的主要目的。

9 月 1 日,《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》出台,对机构定制基金在制度安排、投资管理、产品设计等多个方面提出了更多要求,限制货币基金投资同业存单的规模,上调风险备付金。

按新规来看,以余额宝上半年1.4 万亿的规模,天弘基金需要提取 70 亿风险准备金。监管限制货币基金投资的比例以及上调风险备付金,可能使货币基金无法继续保持一个相对较高的收益率。

另外,余额宝当前个人投资上限已从更早的100万元降至10万人民币,随着微信“零钱通”上线,或有更多“零散资金”流向腾讯理财通。不过,尽管有消息称“零钱通”会尽快正式公开上线,但从钉科技通过多个账号的体验来看,目前应该仍处于内测阶段,另有消息称内测结束时或全面开通。

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